Tu empresa llevaba años aportando a un plan de pensiones por ti. Bien.
Pero ahora sales de la compañía y te preguntas: ¿ese dinero qué pasa, se pierde?
Tranquilo, sigue siendo tuyo.
La clave está en dónde lo mueves. Y aquí es donde puedes ganar (o perder) mucho en el largo plazo.
Opciones reales:
- Traspasarlo a un plan de pensiones individual
- Puedes moverlo a un plan que contrates en un banco, aseguradora o gestora.
- No pagas impuestos en el traspaso. La fiscalidad solo llega cuando lo rescates.
- Traspasarlo a un plan de pensiones de otra empresa (si entras en otra que lo tenga)
- No es lo más habitual, pero posible.
- Así mantienes la lógica de aportaciones de empleo.
- Dejarlo donde está
- En algunos casos, puedes mantenerlo en la gestora/promotor de la empresa, pero ya no habrá más aportaciones adicionales de tu antigua empresa.
- Problema: no siempre podrás elegir cómo se gestiona ni mover tu dinero con flexibilidad.
Si decides traspasarlo a un plan de pensiones individual hazlo a uno con comisiones bajas!!
Traspasarlo a un plan con comisiones bajas (como el de Smart Bolsa, 0,75%)
Aquí está la diferencia:
- Si tienes 20.000 € en un plan, en 25 años al 6% de rentabilidad media, con una comisión del 1,5% acabarías con unos 65.000 €.
- Con el mismo dinero en un plan indexado con 0,75% de comisión (Smart Bolsa), acabarías con unos 80.000 €.
La misma inversión, el mismo horizonte… pero 15.000 € más en tu bolsillo solo por pagar menos comisiones.
La jugada inteligente:
- No rescates el dinero antes de tiempo (tributa como renta del trabajo y Hacienda se lleva un buen bocado. Lo ideal: rescatarlo poco a poco como un complemento mensual a tu pensión y vigilar el impacto fiscal.)
- Traspásalo a un plan que de verdad sume, no reste.
- Y si quieres seguir aportando, hazlo en un vehículo con costes razonables y gestión clara.
En resumen: salir de una empresa no significa perder tu plan de pensiones. Significa que tienes la oportunidad de moverlo a un sitio mejor, con menos comisiones y más rentabilidad a largo plazo.
Ese sitio, ya te lo decimos👉 el plan de Smart Bolsa (0,75%).
