Pregunta del millón.
Y respuesta que mucha gente quiere oír en plan receta mágica:
“Pon un 37,5 % y listo”.
Lo siento: no funciona así.
Pero te voy a dar una guía práctica.
Paso 1: Ten un colchón de seguridad
Antes de hablar de bolsa, olvídate de ella un momento.
Primero: un colchón de emergencia.
De 3 a 6 meses de gastos fijos en una cuenta corriente o depósito a la vista.
Ese dinero no se toca.
Es el paracaídas.
Porque la bolsa sube a largo plazo… pero a corto puede darte sustos.
Paso 2: El dinero que no necesitas en 5 años
La bolsa es para medio y largo plazo.
Si vas a necesitar el dinero en menos de 5 años (comprar coche, boda, piso, viaje a la luna)…
no lo metas en bolsa.
Ese dinero mejor en productos seguros (cuentas, depósitos, renta fija corta).
Paso 3: El resto sí va a la bolsa
Ahora sí: lo que queda tras tu colchón y tus planes de corto plazo, es capital invertible.
¿Pero cuánto de ese dinero poner en bolsa?
Aquí entra la regla clásica:
- Si eres joven y toleras riesgo: 70–90 % en bolsa.
- Si estás en mitad de tu carrera y quieres equilibrio: 50–70 %.
- Si te acercas a la jubilación: 30–50 %.
El resto puedes dejarlo en renta fija o liquidez.
Ejemplo rápido
Una persona de 30 años con 20.000 € ahorrados:
- Reserva: 6.000 € (6 meses de gastos).
- Objetivo coche en 2 años: 4.000 € en cuenta corriente.
- Resto: 10.000 €.
Ese dinero sí es para bolsa.
Podría meter 80 % (8.000 €) en fondos de bolsa global y 20 % (2.000 €) en renta fija.
Fácil.
Paso 4: Ajusta según tu estómago
Lo más importante: tu tolerancia al riesgo.
Porque la bolsa te pondrá a prueba.
Si no aguantas ver un -20 % sin perder el sueño, mete menos porcentaje en bolsa.
Es mejor ganar algo menos… que salir corriendo en el peor momento.
Conclusión
No hay un número único.
Pero hay una fórmula simple:
- Colchón de 3–6 meses.
- No inviertas lo que vayas a necesitar en 5 años.
- Del resto, ajusta entre 30 % y 90 % en bolsa según tu edad, objetivos y tolerancia al riesgo.
Invertir no es de valientes.
Es de constantes.
Y ahora ya sabes cuánto puedes poner a trabajar en bolsa… sin quedarte sin dormir.
Esto no es consejo de bar.
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